Sie planen den Kauf einer Immobilie und fragen sich, wie die Bauzinsen aktuell stehen? Gute Nachrichten: Die Zinsen haben sich auf einem stabilen Niveau eingependelt. In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über die aktuelle Zinssituation wissen müssen.
Die aktuelle Zinslage im Januar 2026
Die Bauzinsen bewegen sich derzeit in einem Korridor zwischen 3,3 und 3,7 Prozent für zehnjährige Sollzinsbindungen. Im Vergleich zu den turbulenten Jahren 2022 und 2023 ist das eine deutliche Beruhigung. Experten sprechen bereits vom “neuen Normal”.
Für Sie als Immobilienkäufer bedeutet das: Die Zeit der extremen Niedrigzinsen unter einem Prozent ist vorbei. Aber auch die Befürchtung, dass die Zinsen auf fünf Prozent oder mehr steigen, hat sich nicht bewahrheitet.
Was beeinflusst die Bauzinsen?
Die Höhe der Bauzinsen wird von mehreren Faktoren bestimmt:
Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins nach mehreren Senkungen auf etwa 2 Prozent stabilisiert. Das gibt dem Markt Planungssicherheit.
Die Renditen der zehnjährigen Bundesanleihen bewegen sich zwischen 2,6 und 2,9 Prozent. Da Banken ihre Immobilienkredite über Pfandbriefe refinanzieren, folgen die Bauzinsen dieser Entwicklung.
Auch die wirtschaftliche Lage und geopolitische Ereignisse spielen eine Rolle. Die Unsicherheiten der vergangenen Jahre haben die Zinsen zeitweise nach oben getrieben.
Prognose: So entwickeln sich die Zinsen 2026
Die meisten Experten erwarten für das erste Halbjahr 2026 eine Seitwärtsbewegung mit leichter Aufwärtstendenz. Topkonditionen zwischen 3,1 und 3,5 Prozent für zehnjährige Finanzierungen bleiben realistisch.
Ein wichtiger Treiber ist die steigende Staatsverschuldung. Deutschland wird 2026 ein Rekordvolumen an neuen Bundesanleihen ausgeben. Das könnte die Renditen und damit auch die Bauzinsen leicht nach oben treiben.
Meine Empfehlung: Warten lohnt sich nicht
Viele meiner Kunden fragen mich: Soll ich auf niedrigere Zinsen warten? Meine klare Antwort: Nein. Die Wahrscheinlichkeit, dass wir wieder Zinsen unter zwei Prozent sehen, ist sehr gering.
Stattdessen empfehle ich Ihnen:
Sichern Sie sich jetzt eine lange Zinsbindung von 15 oder 20 Jahren. So schützen Sie sich vor möglichen Zinssteigerungen bei der Anschlussfinanzierung.
Bringen Sie möglichst viel Eigenkapital ein. Je niedriger Ihr Beleihungsauslauf, desto bessere Konditionen erhalten Sie von der Bank.
Vergleichen Sie mehrere Angebote. Nicht jede Bank bewertet Ihre Situation gleich. Durch meinen Zugang zu drei Bankenplattformen finde ich für Sie den besten Zinssatz.
Nutzen Sie Förderprogramme. Die KfW und Landesbanken bieten günstige Darlehen, die Ihren Mischzins deutlich senken können.
Individuelle Faktoren machen den Unterschied
Der Zinssatz, den Sie am Ende erhalten, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Folgende Faktoren spielen eine Rolle:
Ihre Bonität und Ihr Einkommensnachweis. Als Angestellter mit unbefristetem Vertrag erhalten Sie in der Regel bessere Konditionen als Selbständige. Aber auch für Selbständige, Ärzte und Geschäftsführer finde ich dank meiner Erfahrung passende Lösungen.
Die Höhe Ihres Eigenkapitals. Mindestens die Kaufnebenkosten sollten Sie selbst aufbringen können. Optimal sind 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises.
Die Immobilie selbst. Lage, Zustand und Energieeffizienzklasse beeinflussen die Bewertung durch die Bank.
Fazit: Jetzt ist ein guter Zeitpunkt für Ihre Finanzierung
Die Bauzinsen sind stabil, die Immobilienpreise entwickeln sich moderat. Wer gut vorbereitet ist und die richtigen Stellschrauben kennt, kann sich jetzt eine solide Finanzierung sichern.
Als unabhängiger Finanzierungsvermittler mit über 20 Jahren Erfahrung und Zugang zu drei Bankenplattformen helfe ich Ihnen, die beste Lösung für Ihre Situation zu finden.
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