Baufinanzierung

Ein Forward-Darlehen ist kein gewöhnliches Produkt, das man einfach im Vorbeigehen kauft. Es ist im Kern eine Wette auf die zukünftige Zinsentwicklung. Wie bei jeder Wette lohnt sich dieser Schritt nur unter bestimmten Bedingungen. Sie müssen genau wissen, worauf Sie setzen und was dieser Schritt am Ende kostet. Die Grundidee klingt zunächst für viele Immobilienbesitzer…

Wer sich in den Jahren 2015 oder 2016 einen Zins von rund einem Prozent gesichert hat, bekommt in diesen Tagen Post von der Bank. Die Zinsbindung läuft aus und eine Anschlussfinanzierung steht an. Die nackten Zahlen wirken auf den ersten Blick durchaus alarmierend. Seit dem Jahr 2022 haben sich die Bauzinsen ungefähr verdreifacht. Aktuell bewegt…

Sie haben eine Immobilie für 500.000 Euro gekauft. Der Preis ist marktgerecht und die Nachbarhäuser erzielen sehr ähnliche Summen. Die Bank meldet jedoch einen Beleihungswert von 430.000 Euro zurück. Nun fehlen plötzlich 70.000 Euro in Ihrer Kalkulation. Dieses Defizit müssen Sie entweder durch zusätzliches Eigenkapital ausgleichen oder einen spürbar schlechteren Zins akzeptieren. Die meisten Betroffenen…

Ein Angestellter verdient nominal 140.000 Euro im Jahr. Die Bank setzt in ihrer Kalkulation jedoch lediglich 90.000 Euro an. Der gesamte Rest wird als variabel eingestuft. Er fällt damit komplett aus dem Raster. Dieses Szenario erleben gut verdienende Angestellte in regelmäßigen Abständen. Das passiert besonders dann, wenn die Vergütung neben dem Grundgehalt zu signifikanten Teilen…

Auf dem Papier gehören viele junge Paare zu den Musterfällen für eine Baufinanzierung. Beide sind berufstätig, beide verdienen gut, es gibt ein sicheres Doppeleinkommen und ein solides Eigenkapital. Wenn dann das Kind kommt und ein Elternteil in Elternzeit geht, rechnet die Bank die Finanzierung plötzlich so, als läge ein erhöhtes Risiko vor. Dass die Wiederaufnahme…

Viele Menschen gehen davon aus, dass eine Baufinanzierung nur dann schwierig wird, wenn der Fall kompliziert ist. Dazu gehören Konstellationen wie eine Selbständigkeit, mehrere Einkommen oder ein ungewöhnliches Objekt. Bei einem festen Gehalt, solidem Eigenkapital und einem normalen Reihenhaus kann eigentlich nichts schiefgehen, so zumindest der weit verbreitete Gedanke. In der Praxis stimmt das jedoch…

Als geschäftsführender Gesellschafter verdienen Sie auf dem Papier oft ein Vielfaches eines normalen Angestellten. Geschäftsführergehalt, Gewinnausschüttungen, vielleicht eine Pensionszusage und Mieterträge aus einer Besitzgesellschaft. Trotzdem erleben Sie bei der Baufinanzierung regelmäßig eine Überraschung: Die Bank rechnet Ihnen eine niedrigere Maximaldarlehenssumme aus als einem Festangestellten mit der Hälfte Ihres Einkommens. Das liegt nicht an Ihrer Zahlungsfähigkeit.…

Eine Bonitätsprüfung galt jahrelang als die Hürde, an der eine Baufinanzierung steht oder fällt. Einkommen, Schufa, Eigenkapital: Wer hier solide aufgestellt war, bekam seine Finanzierung. Seit dem 11. Januar 2026 stimmt das nur noch zur Hälfte. Denn seit diesem Datum sind die ESG-Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA/GL/2025/01) für alle Kreditinstitute bindend, in Deutschland direkt im…

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am 11. Juni 2026 den Leitzins (Einlagesatz) um 0,25 Prozentpunkte auf 2,25 Prozent angehoben – dies markiert die erste Erhöhung seit September 2023 und beendet eine längere Phase der Zinsstabilität. Die Bauzinsen für zehnjährige Darlehen bewegen sich parallel dazu aktuell im Bereich von rund 3,6 bis 3,7 Prozent. Entgegen der…

Online vorbereiten, schneller eine valide Einschätzung erhalten und mit drei Bankenplattformen auch dann eine Lösung finden, wenn es kompliziert wird. Als unabhängiger Baufinanzierungsberater mit über 20 Jahren Erfahrung erlebe ich täglich, woran Finanzierungen scheitern und wie man das vermeidet. Eine Finanzierungszusage scheitert selten an der Bonität. Sie scheitert daran, dass ein Fall der Bank nicht…