Baufinanzierung

Viele Menschen gehen davon aus, dass eine Baufinanzierung nur dann schwierig wird, wenn der Fall kompliziert ist. Dazu gehören Konstellationen wie eine Selbständigkeit, mehrere Einkommen oder ein ungewöhnliches Objekt. Bei einem festen Gehalt, solidem Eigenkapital und einem normalen Reihenhaus kann eigentlich nichts schiefgehen, so zumindest der weit verbreitete Gedanke. In der Praxis stimmt das jedoch…

Als geschäftsführender Gesellschafter verdienen Sie auf dem Papier oft ein Vielfaches eines normalen Angestellten. Geschäftsführergehalt, Gewinnausschüttungen, vielleicht eine Pensionszusage und Mieterträge aus einer Besitzgesellschaft. Trotzdem erleben Sie bei der Baufinanzierung regelmäßig eine Überraschung: Die Bank rechnet Ihnen eine niedrigere Maximaldarlehenssumme aus als einem Festangestellten mit der Hälfte Ihres Einkommens. Das liegt nicht an Ihrer Zahlungsfähigkeit.…

Eine Bonitätsprüfung galt jahrelang als die Hürde, an der eine Baufinanzierung steht oder fällt. Einkommen, Schufa, Eigenkapital: Wer hier solide aufgestellt war, bekam seine Finanzierung. Seit dem 11. Januar 2026 stimmt das nur noch zur Hälfte. Denn seit diesem Datum sind die ESG-Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA/GL/2025/01) für alle Kreditinstitute bindend, in Deutschland direkt im…

Wer selbstständig ist – egal ob als Freiberufler, Einzelunternehmer oder geschäftsführender Gesellschafter –, weiß: Bei der Bank gelten für uns oft andere Spielregeln. Während Angestellte drei Gehaltsabrechnungen einreichen, blickt der Bankberater bei Ihnen tief in die Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) und die Jahresabschlüsse. Doch was genau sucht die Bank dort eigentlich? Und warum führt eine eigentlich…

Wenn Sie zu Ihrer Hausbank gehen, sprechen Sie mit einem Mitarbeiter der Bank. Das klingt logisch, hat aber eine entscheidende Konsequenz: Dieser Berater ist seinem Arbeitgeber verpflichtet. Er kann Ihnen nur die Produkte anbieten, die seine Bank im Regal hat – auch wenn die Konditionen oder die Annahmerichtlinien gerade nicht zu Ihrem Lebenslauf passen. Mein…

Ein ehemaliges Bauernhaus in Alleinlage, ein Dachgeschoss im Rohbau und eine große Halle auf dem Grundstück – für meine Kunden war es das Traumobjekt in Baden-Württemberg. Für die meisten Banken war es schlicht: ein Problem. In der Theorie haben Banken klare Listen. Passt ein Haus nicht in diese Standard-Kategorien, sagt der Algorithmus oft automatisch „Nein“.…

Es ist ein Moment, der viele Kaufinteressenten im Mai 2026 hart trifft: Die Traumimmobilie ist gefunden, die Unterlagen sind eingereicht, doch dann folgt die Absage der Hausbank. Oft lautet die knappe Begründung: „Das Vorhaben passt nicht in unsere aktuellen Richtlinien.“ Nach über 22 Jahren in der Immobilienfinanzierung weiß ich: Ein „Nein“ bedeutet fast nie, dass…

Lesezeit: ca. 10 Minuten | Zuletzt aktualisiert: März 2026 Ärztinnen und Ärzte gehören zu den Berufsgruppen, die bei Banken besonders gerne gesehen sind – und trotzdem erlebe ich in meiner Beratungspraxis immer wieder, dass Mediziner bei der Baufinanzierung nicht die Konditionen bekommen, die ihnen eigentlich zustehen. Der Grund: Viele Ärzte kennen die Besonderheiten ihrer eigenen…

Lesezeit: ca. 10 Minuten | Zuletzt aktualisiert: März 2026 Sie sind selbständig, haben ein gut laufendes Unternehmen – und trotzdem tut sich Ihre Bank schwer, Ihnen eine Baufinanzierung zu gewähren? Damit sind Sie nicht allein. In über 20 Jahren als unabhängiger Baufinanzierungsberater habe ich mehr als 450 Finanzierungen begleitet – und eine der häufigsten Situationen…