Baufinanzierung

Viele Menschen gehen davon aus, dass eine Baufinanzierung nur dann schwierig wird, wenn der Fall kompliziert ist. Dazu gehören Konstellationen wie eine Selbständigkeit, mehrere Einkommen oder ein ungewöhnliches Objekt. Bei einem festen Gehalt, solidem Eigenkapital und einem normalen Reihenhaus kann eigentlich nichts schiefgehen, so zumindest der weit verbreitete Gedanke. In der Praxis stimmt das jedoch…

Als geschäftsführender Gesellschafter verdienen Sie auf dem Papier oft ein Vielfaches eines normalen Angestellten. Geschäftsführergehalt, Gewinnausschüttungen, vielleicht eine Pensionszusage und Mieterträge aus einer Besitzgesellschaft. Trotzdem erleben Sie bei der Baufinanzierung regelmäßig eine Überraschung: Die Bank rechnet Ihnen eine niedrigere Maximaldarlehenssumme aus als einem Festangestellten mit der Hälfte Ihres Einkommens. Das liegt nicht an Ihrer Zahlungsfähigkeit.…

Eine Bonitätsprüfung galt jahrelang als die Hürde, an der eine Baufinanzierung steht oder fällt. Einkommen, Schufa, Eigenkapital: Wer hier solide aufgestellt war, bekam seine Finanzierung. Seit dem 11. Januar 2026 stimmt das nur noch zur Hälfte. Denn seit diesem Datum sind die ESG-Leitlinien der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA/GL/2025/01) für alle Kreditinstitute bindend, in Deutschland direkt im…

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat am 11. Juni 2026 den Leitzins (Einlagesatz) um 0,25 Prozentpunkte auf 2,25 Prozent angehoben – dies markiert die erste Erhöhung seit September 2023 und beendet eine längere Phase der Zinsstabilität. Die Bauzinsen für zehnjährige Darlehen bewegen sich parallel dazu aktuell im Bereich von rund 3,6 bis 3,7 Prozent. Entgegen der…

Online vorbereiten, schneller eine valide Einschätzung erhalten und mit drei Bankenplattformen auch dann eine Lösung finden, wenn es kompliziert wird. Als unabhängiger Baufinanzierungsberater mit über 20 Jahren Erfahrung erlebe ich täglich, woran Finanzierungen scheitern und wie man das vermeidet. Eine Finanzierungszusage scheitert selten an der Bonität. Sie scheitert daran, dass ein Fall der Bank nicht…

Wer selbstständig ist – egal ob als Freiberufler, Einzelunternehmer oder geschäftsführender Gesellschafter –, weiß: Bei der Bank gelten für uns oft andere Spielregeln. Während Angestellte drei Gehaltsabrechnungen einreichen, blickt der Bankberater bei Ihnen tief in die Betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) und die Jahresabschlüsse. Doch was genau sucht die Bank dort eigentlich? Und warum führt eine eigentlich…

Wenn Sie zu Ihrer Hausbank gehen, sprechen Sie mit einem Mitarbeiter der Bank. Das klingt logisch, hat aber eine entscheidende Konsequenz: Dieser Berater ist seinem Arbeitgeber verpflichtet. Er kann Ihnen nur die Produkte anbieten, die seine Bank im Regal hat – auch wenn die Konditionen oder die Annahmerichtlinien gerade nicht zu Ihrem Lebenslauf passen. Mein…

Ein ehemaliges Bauernhaus in Alleinlage, ein Dachgeschoss im Rohbau und eine große Halle auf dem Grundstück – für meine Kunden war es das Traumobjekt in Baden-Württemberg. Für die meisten Banken war es schlicht: ein Problem. In der Theorie haben Banken klare Listen. Passt ein Haus nicht in diese Standard-Kategorien, sagt der Algorithmus oft automatisch „Nein“.…

Es ist ein Moment, der viele Kaufinteressenten im Mai 2026 hart trifft: Die Traumimmobilie ist gefunden, die Unterlagen sind eingereicht, doch dann folgt die Absage der Hausbank. Oft lautet die knappe Begründung: „Das Vorhaben passt nicht in unsere aktuellen Richtlinien.“ Nach über 22 Jahren in der Immobilienfinanzierung weiß ich: Ein „Nein“ bedeutet fast nie, dass…