Kompaktes Wissen Rund um die Baufinanzierung

• Keine Miete mehr: Statt Geld zu überweisen, investierst du in dein Eigentum.
• Sicherheit & Stabilität: Ein eigenes Zuhause schafft Unabhängigkeit und emotionale Sicherheit.
• Wertanlage: Auch selbstgenutzte Immobilien gewinnen oft an Wert – vor allem in guter Lage.
• Gestaltungsfreiheit: Endlich wohnen, wie du willst – ohne Vermietergrenzen.
• Altersvorsorge: Im Ruhestand mietfrei wohnen senkt die monatlichen Fixkosten enorm.
• Schutz vor Mietsteigerungen: Eigentum schützt dich vor der Unsicherheit am Mietmarkt.

Der Sollzins ist der reine Zinssatz für den Kredit. Der effektive Jahreszins enthält alle zusätzlichen Kosten (z. B. Bearbeitungsgebühren) – er zeigt, was du wirklich jährlich zahlst.

• Regelmäßiges Einkommen: Monatliche Mieteinnahmen sorgen für planbare, passive Einnahmen.
• Wertsteigerung: Immobilien gewinnen langfristig oft an Wert – Mieteinnahmen plus potenzieller Gewinn beim Verkauf.
• Steuervorteile: Viele Kosten (z. B. Instandhaltung, Zinsen, Abschreibung) können steuerlich geltend gemacht werden.
• Inflationsschutz: Mieten lassen sich bei steigender Inflation oft anpassen – reale Einnahmen bleiben stabil.
• Altersvorsorge: Immobilieneinnahmen können ein stabiles Standbein im Ruhestand bilden.
• Kapitalanlage mit Substanz: Anders als bei Aktien oder Fonds investiert man in einen greifbaren, langlebigen Wert.

Annuität ist die gleichbleibende Jahres- oder Monatsrate, die du an die Bank zurückzahlst. Sie setzt sich aus Zins und Tilgung zusammen.

Tilgung ist der Teil der Annuität, mit dem Sie Ihre Schulden (Kreditsumme) Schritt für Schritt abbezahlen.

Zu Beginn ist der Zinsanteil hoch und der Tilgungsanteil niedrig – mit der Zeit dreht sich das: Sie tilgen immer mehr und zahlen immer weniger Zinsen.

Das bietet Ihnen als Kreditnehmer hohe Sicherheit bei der Berechnung Ihrer Baufinanzierung. Eine Finanzierung mittels Annuitätendarlehen erstreckt sich im Schnitt über 25 bis 35 Jahre.

Das hängt von deiner Planung ab. Bei niedrigen Zinsen lohnt sich eine lange Bindung (z. B. 15 Jahre), um Planungssicherheit zu haben. Bei höheren Zinsen kann eine kürzere Bindung sinnvoll sein – mit der Option auf spätere Umschuldung.

Idealerweise mindestens 20–30 % der Gesamtkosten. Je mehr Eigenkapital, desto bessere Konditionen bekommst du von der Bank – weniger Zinsen, mehr Sicherheit.